ทุนประกันรถยนต์ คือ อะไร คำนวณแบบไหน สำคัญอย่างไร? สำหรับคนที่กำลังวางแผนจะซื้อ ประกันภัย รถยนต์ไม่ว่าจะเป็นรถยนต์ไฟฟ้าหรือรถยนต์สันดาป จำเป็นต้องศึกษาเรื่องทุนประกัน วันนี้ Car2day จะมาบอกเล่าถึงความสำคัญว่าจำเป็นที่จะต้องรู้ข้อมูลของทุนประกันเรื่องไหนกันบ้าง
ทุนประกันรถยนต์ คือ วงเงินความคุ้มครองที่บริษัท ประกันภัย ต้องจ่ายให้แก่ผู้เอา ประกันภัย ตามเงื่อนไข ประกันภัย ซึ่งทุนประกันให้ความคุ้มครองทั้งความเสียหายของตัวรถ ความเสียหายของทรัพย์สินของบุคคลภายนอก ความเสียหายต่อการบาดเจ็บหรือกรณีเสียชีวิต เป็นต้น โดยประกันรถยนต์ถูกแบ่งออกเป็นประกันรถยนต์ภาคบังคับ (พ.ร.บ.) ประกันรถยนต์ภาคสมัครใจ อาทิ ประกันรถยนต์ชั้น 1, ประกันรถยนต์ชั้น 2, ประกันรถยนต์ชั้น 2+, ประกันรถยนต์ชั้น 3 และประกันรถยนต์ชั้น 3+ ซึ่งวงเงินทุนประกันและความคุ้มครองจะแตกต่างกันออกไป
ตัวอย่างการคำนวณทุนประกันรถยนต์
หากรถยนต์ของคุณมีมูลค่า 1,000,000 บาท และคุณเลือกทำ ประกันภัย ชั้น 1 ทุนประกันที่เหมาะสมควรอยู่ที่ 800,000 บาท เนื่องจาก ประกันภัย ชั้น 1 จะคุ้มครองความเสียหายต่อรถยนต์ทุกกรณี หากเกิดอุบัติเหตุแล้วความเสียหายของรถยนต์มีมูลค่ามากกว่าทุนประกัน 1,000,000 บาท บริษัทประกันจะจ่ายค่าสินไหมทดแทนให้ 800,000 บาท
ความสำคัญของทุนประกันรถยนต์
ทุนประกันรถยนต์มีความสำคัญต่อการเลือกซื้อ ประกันภัย รถยนต์ เนื่องจากเป็นตัวกำหนดวงเงินความคุ้มครองของผู้เอาประกัน หากเลือกทุนประกันรถยนต์ที่ต่ำเกินไป อาจทำให้ผู้เอาประกันได้รับค่าสินไหมทดแทนไม่เพียงพอต่อความเสียหายที่เกิดขึ้นจริง ซึ่งอาจทำให้ต้องเสียเงินส่วนตัวเพิ่มเติมจากการซ่อมแซมรถยนต์หรือทรัพย์สินอื่นๆ
โดยพิจารณาจากปัจจัยต่างๆ ดังนี้
- มูลค่าของรถยนต์: รถยนต์ที่มีมูลค่าสูง ควรเลือกทุนประกันภัยรถยนต์ที่มูลค่าสูงตามไปด้วย เพื่อจะได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมจากบริษัท ประกันภัย ในกรณีที่เกิดความเสียหายหรืออุบัติเหตุมากที่สุด ก่อนเลือกซื้อประกันสิ่งที่สำคัญและจำเป็นมากที่สุดคือ เราต้องรู้ปีรถของตัวเองให้ได้ และต้องเข้าใจว่าปีรถจะมีผลโดยตรงกับราคาหรือ เบี้ยประกัน ที่เราต้องจ่าย ซึ่งหลายคนยังไม่ค่อยเข้าใจถึงเรื่องนี้แต่ย้ำว่าเรื่องนี้เป็นสิ่งสำคัญมากที่สุด นอกจากนั้นต้องรู้ด้วยว่า เบี้ยประกัน ของรถแต่ละคันจะลดน้อยลงในแต่ละปี
- ความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุ: รถยนต์ที่มีความเสี่ยงในการเกิดอุบัติเหตุสูง เช่น รถยนต์ที่ใช้งานเป็นประจำ หรือรถยนต์ที่ขับขี่ในเส้นทางที่มีอุบัติเหตุบ่อยครั้ง ควรเลือกทุนประกันรถยนต์ที่สูงตามไปด้วย
- ประวัติการขับขี่ของผู้เอาประกัน: ผู้เอาประกันที่มีความชำนาญในการขับขี่หรือมีประวัติการขับขี่ที่ดี อาจตัดสินใจเลือกทุนประกันภัยรถยนต์ที่ต่ำลงได้ แต่ถ้าหากมีประวัติการขับขี่ที่เกิดเหตุบ่อย การเลือกทุนประกันรถยนต์ที่สูงขึ้นจะตอบโจทย์มากกว่า
- ประเภทของ ประกันภัย: ประกันภัย ประเภทที่คุ้มครองมากกว่า จะมีทุนประกันรถยนต์ที่สูงกว่า ซึ่งหากคุณต้องการความคุ้มครองที่สูงขึ้น คุณสามารถเพิ่มทุนประกันรถยนต์ได้ตามต้องการ
- งบประมาณ: ควรคำนึงถึงงบประมาณในการซื้อประกันรถยนต์ของคุณด้วยว่าสามารถซื้อประกันภัยรถยนต์อยู่ที่เท่าไรให้เหมาะกับความต้องการ
- เงื่อนไขของกรมธรรม์: ตรวจสอบเงื่อนไขของกรมธรรม์ก่อนตัดสินใจซื้อประกันรถยนต์อย่างละเอียด เพื่อให้แน่ใจว่าได้รับความคุ้มครองที่ครอบคลุมและตรงตามความต้องการ
- เลือกบริษัทที่ไว้ใจได้: อีกหนึ่งจุดแข็งที่คนมีรถทุกคนต้องทำคือต้องเลือกบริษัทที่ไว้ใจได้เท่านั้น และจะต้องเป็นบริษัทประกันภัยที่มีการบริการดี ๆ และมีประวัติการให้บริการดี น่าเชื่อถือ รวดเร็ว ทันใจ ไม่มีอาการยึกยัก หรือทำให้เกิดปัญหาตามมาในภายหลังได้ ซึ่งเรื่องนี้ถือว่าเป็นเรื่องที่ทำให้หลายคนต้องระวังกันอย่างมาก
- มีข้อเสนอที่ดีที่สุดแต่จ่ายเบี้ยประกันน้อยกว่า: อีกหนึ่งปัจจัยทำให้เราสามารถเลือกเล่นทุนประกันได้ง่ายมากขึ้นนั่นก็คือ ราคา เบี้ยประกัน ที่ต้องจ่ายให้กับบริษัทประกันภัยนั่นเอง ซึ่งหลายบริษัทเริ่มมีโปรดี ๆ ให้เลือกมากมาย โดยเฉพาะการคุ้มครองรอบด้านมากขึ้น ในขณะที่จ่าย เบี้ยประกัน ถูกกว่า ซึ่งตัวเงินในส่วนนี้ถือว่าเป็นการเริ่มต้นวางแผนการตลาดอย่างละเอียดและรอบคอบมากขึ้น
ทำความเข้าใจ ประกันภัย แต่ละประเภทอย่างละเอียดนอกจากนั้นสิ่งที่ต้องทำความเข้าใจเช่นเดียวกันนั่นก็คือเรื่องของประเภทของประกัน ซึ่งเป็นที่ชัดเจนแล้วว่า เบี้ยประกัน แต่ละประเภทจะมีเท่ากัน รวมถึงความคุ้มครองอาจจะแตกต่างกันออกไปเช่นเดียวกัน ดังนั้นก่อนตัดสินใจวางแผนซื้อประกันภัยรถยนต์ อย่าลืมว่าทุนประกันมีความสำคัญเช่นเดียวกัน เพื่อให้การตัดสินใจซื้อประกันเป็นไปได้ง่ายและตรงใจมากที่สุด รวมถึงได้ประกันภัยรถยนต์ตามที่ต้องการ เพื่อความปลอดภัยของการใช้รถทุกประเภท
โดยผู้เอาประกันควรศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบเบี้ยประกันจากบริษัท ประกันภัย หลายๆ แห่ง เพื่อให้ได้ทุนประกันรถยนต์ที่เหมาะสมและคุ้มค่าที่สุด
ประกันรถยนต์ คือ
ข้อตกลงระหว่างบุคคลกับบริษัทประกันรถยนต์ โดยบริษัทประกันรถยนต์ต้องให้ความคุ้มครองเจ้าของรถยนต์จากการสูญหาย หรือ ความเสียหายในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุทางถนน
ประกันรถยนต์คุ้มครองอะไรบ้าง?
ประกันรถยนต์จะให้ความคุ้มครองทางการเงินของผู้เอาประกันภัยที่ระบุบนกรมธรรม์ หากเกิดอุบัติเหตุหรือเหตุไม่คาดฝันอื่น ๆ ที่อาจเกิดขึ้นได้บนท้องถนน
- โดยทั่วไป ความคุ้มครองพื้นฐานของประกันรถยนต์ คือ คุ้มครองคุณในกรณีเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ นอกจากนี้ยังอาจคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลของผู้บาดเจ็บจากอุบัติเหตุ คุ้มครองความเสียหายต่อทรัพย์สิน ค่าประกันตัว และค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ทางกฎหมาย
- ความคุ้มครองการชน หรือการคุ้มครองความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก คุ้มครองคุณในกรณีที่เกิดการชน โดยให้ทุนประกันสำหรับการซ่อมและเปลี่ยนอะไหล่รถของคุณ ความคุ้มครองการชนอาจคุ้มครองคุณในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุโดยไม่มีคู่กรณี เช่น ชนต้นไม้หรือชนอาคาร
- ประกันรถยนต์ให้ความคุ้มครองทางการเงินทั้งในกรณีที่ความเสียหายเกิดจากการชนและกรณีอื่น ๆ โดยขึ้นอยู่เงื่อนไขตามหน้ากรมธรรม์ ซึ่งความคุ้มครองนี้อาจรวมถึงรถยนต์ถูกโจรกรรม สภาพอากาศ การก่อกวน ความเสี่ยงต่าง ๆ และภัยพิบัติทางธรรมชาติอื่น ๆ เป็นต้น
ประกันภัยรถยนต์คุ้มครองอย่างไร?
- ผู้เอาประกันภัยแต่ละคนจ่ายเบี้ยประกันให้กับบริษัทประกันรถยนต์เพื่อแลกกับความคุ้มครองทางการเงินจากความเสี่ยงบางประการในการขับขี่ยานพาหนะ เช่น ความเสียหายเนื่องจากอุบัติเหตุทางถนน หรือความรับผิดต่อบุคคลภายนอก
- บริษัทประกันจะประเมินความเสี่ยงของคุณ รวมถึงปัจจัยต่าง ๆ เช่น ประวัติการขับรถ อายุ ประสบการณ์การขับรถ และอื่น ๆ หากเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์และอยู่ในเงื่อนไขความคุ้มครองของกรมธรรม์ บริษัทประกันรถยนต์จะรับผิดชอบค่าใช้จ่ายตามจำนวนที่ระบุไว้ตามตารางกรมธรรม์ ซึ่งอาจรวมถึงค่ารักษาพยาบาล ค่าซ่อมที่ศูนย์บริการ อู่ซ่อมรถ หรือค่าธรรมเนียมอื่น ๆ ทางกฎหมาย
- นอกจากนี้ คุณยังรับส่วนลดเบี้ยประกันของคุณได้ หากปฏิบัติตามมาตรการความปลอดภัยทางท้องถนนและการรับส่วนลดเบี้ยประวัติดีในกรณีที่ไม่เคลมประกันรถยนต์ หรือการซื้อประกันแบบรวมกรมธรรม์หลายฉบับผ่านบริษัทประกันรถยนต์รายเดียว เราขอแนะนำให้คุณอ่านเงื่อนไขความคุ้มครองประกันรถยนต์ของคุณและตรวจสอบให้แน่ใจว่า คุณเข้าใจอย่างถ่องแท้ว่าประกันรถยนต์ของคุณให้ความคุ้มครองและไม่คุ้มครองอะไรบ้าง
CR : Pocket LMG
